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保监会通知:大批保险产品面临整改或停售

2019-09-08 11:50:20 分类:保险知识    

2018年5月3日,银保监办下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》。各家公司进入自查状态,大批人身险产品面临整改、停售,部分公司顶风作案,收到禁止开发新产品数月的处罚。

文件要求以全面规范人身保险产品开发设计行为,不断优化人身保险负债结构,提高行业产品供给质量,切实防控负债风险为总体目标,通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品,摸清底数,集中清理整顿一批历史遗留问题产品,严厉打击严重违法违规行为。

其实就是一句话:保险姓保不是一句空话,让保险真正的回归保障,生老病死,人生无常,用保险转移各种风险带来的高额财务损失,这是保险转移风险的杠杆原理。

四类产品面临整改或停售
1.严查违规开发产品、挑战监管底线的行为

重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度,在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求,通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等。

2.严查偏离保险本源、产品设计异化的行为

重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理,异化产品设计形态,通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”,扰乱市场秩序等。

3.严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为

重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理,通过延长等待期、降低保额等手段代替核保,变相削弱保障责任,通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔,侵害保险消费者合法权益,破坏行业形象等。

4.严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为

重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础,随意约定保险责任、保险金额,追求营销效果,炒噱头、蹭热点,定价假设随意调整,数据造假,严重偏离经营实际等。

【相关信息】重疾险保障范围有多处调整
第九条,条款中的重要释义不符合消费者通常理解。例如:癌症释义中未包含“原位癌”责任,意思就是原位癌要列入重疾保障范围,而不是轻症责任。

第十八条,重大疾病保险产品,对恶性肿瘤责任重的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理,责任设计不合理,设置较低的保险金额,变相缩小产品的保障范围。

第二十二条,疾病保险产品条款中不合理地约定被保险人确诊所保疾病后,需生存一定期限方可获得保险金给付。

第三十四条,重疾险产品的参数调整管理办法中设置调整疾病种类及定义。

以上几条,全都是重疾险最受关注的地方,监管整改目的,也是完全朝着有利于消费者的方向调整。

百万医疗是不是挺火热的?也在整改之列

第二十四条,费用补偿性医疗保险,为追求营销噱头,在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下,盲目设定高额给付限额,并在短期健康保险中引入“终身给付限额”、“连续投保”等长期保险概念,夸大产品功能,扰乱市场秩序。

文件还列明了“人身保险产品开发设计负面清单”,分别从产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设和产品使用管理五个方面,一共列出了52条需要自查、整改的现象。

这52条完全是站在消费者的立场上,贯彻“保险姓保”的具体表现。消费者大可放心买保险,各级监管作为强力后盾,投保、理赔,服务都将越来越轻松方便!
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